Jak správně rozdělit své příjmy?

Proč některým při stejném příjmu vystačí na dovolenou i opravy, zatímco jiní se nemohou vymanit z půjček a mikropůjček? Nejdůležitější je zde rozumně plánovat rozpočet. Shromáždili jsme několik technik a životních hacků pro správu osobního rozpočtu, které může použít každý.

Pokud utrácíte peníze, pak jedině s užitkem. Například po přihlášení k odběru MTS Premium můžete sledovat filmy a televizní seriály na KION, číst knihy, poslouchat hudbu, získávat další gigabajty internetu a využívat další slevy a bonusy – za 249 rublů měsíčně. Prvních 30 dní je zdarma.

Jak sestavit rozpočet na měsíc

Většina lidí rozděluje finance intuitivně, v duchu „zaplatím zálohu za energie a posilovnu, z platu si doplním šatník a dnes si dopřeji pizzu. “. To má k racionálnímu plánování velmi daleko. Hlavní nevýhodou intuitivního schématu je, že většina peněz je utracena ihned po obdržení a nakonec po ruce zbyde velmi malá částka, kterou je potřeba dlouho natahovat. Neplánované výdaje, které se stávají téměř vždy, vytvářejí dilema: snížit už tak mizerný rozpočet na polovinu nebo se zadlužit.

Krainova metoda

Existuje jednoduchá technika, která vám pomůže vyhnout se finančním časovým potížím – metoda čtyř obálek, známá také jako Krainova metoda. V roce 2008 ji navrhl finanční poradce Max Krainov a všechny potěšila jednoduchostí a účinností této techniky.

Zde je návod, jak rozdělit svůj měsíční rozpočet podle Krainova:

• Odečtěte 10-20% od svého celkového příjmu „v krabici“ – to bude rezerva pro velké nákupy a investice.
• Od zbývající částky odečtěte všechny běžné výdaje: účty za energie, půjčky atd.
• Zbývající množství rozdělte na čtyři stejné části a vložte je do obálek. Jedna obálka = týdenní rozpočet. Vynakládá se na každodenní potřeby: potraviny, benzín, zábava atd.

Podstatou této techniky je zůstat v rámci vašeho týdenního rozpočtu. Pokud je limit útraty překročen, můžete vytisknout další obálku, ale pak si budete muset vystačit se sníženou částkou. To je dobrá disciplína z hlediska kontroly výdajů. Krainova metoda je stále aktuální i nyní, v éře bezhotovostnosti. Není nutné vybírat peníze z karet a zalepovat je do obálek – jednoduše je převedete na samostatné účty. Nebo použijte speciální programy pro plánování rodinného rozpočtu.

Pokud vám tato metoda nevyhovuje, povolte ve svém rozpočtu peníze navíc. Hovoříme o částce, kterou utratíte za posledních 3–5 dní před dalším doplněním rozpočtu. Spočítejte si to na základě vašich průměrných výdajů – přesnost šperků zde není potřeba. Pokud například utratíte asi 1 500 rublů denně, převeďte 5–6 tisíc na „poslední“ účet. Bude to stejná rezerva „před výplatou“, která obvykle nestačí před touto výplatou. A když ostatní začnou odposlouchávat od přátel nebo mikropůjčky, budete moci s klidem utratit rezervované prostředky. To nejen zahřeje na duši, ale i motivuje ke spoření, abyste si na konci měsíce „extrém“ (nebo alespoň jeho část) mohli uložit a převést na spořicí účet.

Metoda šesti džbánů

Navrhujeme zvážit jiný způsob tvorby rozpočtu, který se také nazývá metoda šesti džbánů (neboli obálek). Jeho podstata spočívá v tom, že peníze rozdělujete ne po týdnech, ale podle kategorií v různém poměru a hned na měsíc. To by mělo být provedeno okamžitě po obdržení příjmu. Peníze se tedy rozdělují následovně:

První džbán — 55 % příjmů na mandatorní měsíční výdaje. Například jídlo, bydlení, doprava, placení účtů za energie atd.;

Druhý džbán — 10 % příjmů na zábavu a volný čas (návštěva kina, divadla, náklady na kavárny a restaurace atd.);

Třetí džbán — 10 % příjmů z úspor nebo investic. Cílem je generovat pasivní příjem a připravit finanční základ pro budoucnost. Z této kategorie nelze peníze „vytáhnout“ a utratit je na jiné potřeby;

Čtvrtý džbán — 10 % příjmů na seberozvoj: vzdělávání, koučování, nákup knih atd.;

Pátý džbán — 10 % příjmu za finanční airbag. Jsou to peníze za deštivý den, stejně jako na velké nákupy, jako je nákup nové lednice, cesty na dovolenou, urgentní opravy auta a další výdaje;

Šestý džbán — 5 % z příjmu na charitu a dary. A narozeniny žádné kolegyně ani svatba přátel vás nepřekvapí.

Schopnost plánovat rozpočet je pro moderního člověka důležitou dovedností. Pokud jste v této věci ještě psa nejedli, doporučujeme začít s jednoduchou a známou metodou 50/30/20. Prozradíme vám, jak to funguje v praxi.

• Jaké je pravidlo 50/30/20
  • Povinné výdaje
  • Žádané nákupy
  • Ukládání
  • Nutné výdaje
  • Požadované nákupy Dimy a Mashy
  • Úspory a dluhy
  • Metoda 50/20/30
  • Metoda 20/30/50
  • Metoda 30/30/30/10

  

  Vždy plánujte svůj rodinný rozpočet

  Jaké je pravidlo 50/30/20

  Pravidlo 50/30/20 je metoda plánování rozpočtu, která rozděluje příjmy do tří kategorií.

  

  Pojďme se blíže podívat na to, jak to funguje.

  Povinné výdaje

  Takže jste dostali svůj plat. Pojďme se zamyslet, co s tím. Jít oslavit svůj výplatní den do restaurace nebo hned chodit na tržiště a nechat tam polovinu výdělku je špatný nápad.

  V první řadě si 50 % z celkové částky vyčleňte na důležité výdaje, bez kterých se neobejdete. Každý má jiné výdaje, ale ty povinné obvykle zahrnují následující položky:

  • nájem nebo hypotéka;
  • pojištění;
  • utility;
  • mobilní komunikace a internet;
  • produkty
  • chemikálie pro domácnost;
  • oděvy;
  • přeprava nebo údržba automobilu;
  • léky, které pravidelně užíváte.

  Žádané nákupy

  To zahrnuje výdaje z kategorie „chci“. Odložte si na ně 30 % svého platu. Díky této distribuci si neodepřete drobné radosti života, ale zároveň budete mít pod kontrolou své finance.

  Pokud budete tuto výdajovou položku neustále ignorovat a nepřidělujete na ni peníze, můžete se v jednu chvíli zlomit a utratit polovinu svého platu za impulzivní nákupy.

  Co tato kategorie zahrnuje:

  • kina, divadla, koncerty, sportovní utkání;
  • kaváren a restaurací;
  • Kosmetické salony;
  • sport, tanec;
  • Donáška jídla pro potěšení;
  • zábavné nakupování.

  Zde můžete přidat výdaje na věci, které vám přinášejí radost a potěšení. Může to být návštěva gastro večeře, nákup počítačových her nebo knih.

  Halva vám pomůže provádět výhodné nákupy. Požádejte o splátky a plaťte na splátky bez dopadu na rodinný rozpočet.

  Je nakupování ziskové? Ano, pokud si to koupíte s Halvou! Cashback až 10 %, pasivní příjem ve formě úroku ze zůstatku vlastních prostředků až 17 % s předplatným „Halva.Ten“. A hlavně – nákupy na splátky až 24 měsíců a bez úroků. Objednejte si Halvu několika kliknutími!

  Ukládání

  Pravidlo finanční gramotnosti říká: “Šetřete!” Ušetřete 20 % svého rozpočtu. Pošlete peníze na vklad nebo spořicí účet.

  Pokud máte půjčky, určitě na jejich splácení přidělte část svého platu, abyste se nedostali do dluhové pasti.

  Zde je to, na co můžete ušetřit těchto 20 %:

  • finanční airbag;
  • uzavření dluhu;
  • nepředvídané výdaje – neplánovaný nákup domácích spotřebičů, neočekávané ošetření;
  • cestuje.

  Rozdělení rozpočtu v procentech vám pomůže pokrýt nezbytné výdaje, nechat nějaké peníze na zábavu a ušetřit na nečekané nákupy.

  Hlavní věcí v tomto pravidle je flexibilita. Poměr lze upravit tak, aby vyhovoval vašim konkrétním potřebám a cílům.

  Cashback 152 458 ₽
  majitelé Halvy obdrželi včera

  

  Jak funguje metoda 50/30/20: příklad rodiny

  Podívejme se na rozdělení rozpočtu podle pravidla 50/30/20 pro rodinu ze Samary. Takže Dmitrij a Maria vydělávají celkem 120 000 rublů, nemají žádné děti. Můj manžel pracuje jako inženýr v továrně a vydělává 70 000 rublů. Manželka pracuje jako účetní ve výrobě, její výdělky jsou 50 000 rublů.

  Nutné výdaje

  • Nájemní bydlení – 20 000 rublů. Pár si pronajímá dobře zrekonstruovaný jednopokojový byt nedaleko centra. Ceny nájmů se ale mohou velmi lišit v závislosti na regionu, oblasti a kvalitě bydlení.
  • Účty za energie – 5000 3500 rublů. Tuto částku platí manželé v zimě. Náklady se liší v závislosti na sezóně. V létě obvykle nedávají více než XNUMX XNUMX rublů.
  • Produkty – 15 000 rublů. Dima a Masha se snaží jíst pestrou stravu. Jejich strava zahrnuje maso, ryby, zeleninu, obiloviny, ovoce a někdy i pečivo.

  

  Rodina nakupuje potraviny jednou týdně

  • Auto – 4000 rublů. Manželé mají auto, takže musí utrácet peníze za benzín. Dima bere svou ženu do práce každý den. O víkendech rodina cestuje mimo město nebo za příbuznými.

  Také přemýšlíte o koupi auta, ale stále se vám nedaří vyčlenit peníze z rodinného rozpočtu? Věnujte pozornost autopůjčce od Sovcombank a zvolte pohodlnou platbu.

  Nákup auta nebudete muset zdržovat, pokud si vezmete půjčku na auto od Sovcombank. S jeho pomocí si můžete koupit nový nebo ojetý vůz. Vyberte si vhodný program a spočítejte si svou měsíční splátku právě teď!

  • Zdravotní náklady – 3000 XNUMX rublů. Dmitrij a Maria sledují své zdraví, neustále nakupují vitamíny a pravidelně podstupují testy na soukromých klinikách.
  • Výdaje na krásu – 5000 2500 rublů. Máša chodí na manikúru dvakrát měsíčně a platí za ni XNUMX rublů. Vzhledem k tomu, že dívka dělá krytí neustále, zahrnula ho do mandatorních výdajů.
  • Mobilní komunikace a internet – 2000 1400 rublů. Tarifní poplatek Dima a Masha je 600 XNUMX rublů. Za domácí internet zaplatí dalších XNUMX rublů.
  • Oděvy, domácí chemikálie – 6000 XNUMX rublů. Tyto náklady zahrnují prostředky na čištění kuchyně a koupelny.

  Také tyto peníze rodina částečně utratí za oblečení, pokud se něco roztrhne nebo se stane nepoužitelným.

  Více na toto téma

  Jak správně stanovit finanční cíle

  Požadované nákupy Dimy a Mashy

  Pár vyčlení třicet procent rodinného rozpočtu – 36 000 rublů – na požadované výdaje. Podívejme se, za co přesně Dima a Masha utrácejí peníze.

  • Zábava – 8000 XNUMX rublů. Manželé chodí každý měsíc do kina nebo divadla, chodí také s přáteli do kaváren a cestují mimo město.
  • Volný čas a cestování – 10 000 rublů. Dima a Masha šetří na dovolenou, ale ještě se nerozhodli, kam pojedou. Prioritou je Turecko nebo Soči.
  • Koníčky a zájmy – 5000 XNUMX rublů. Tyto peníze se utrácejí především za knihy a počítačové hry.

  

  Jedním z rodinných výdajů jsou knihy.

  • Sport a fitness – 4000 rublů. Maria platí tuto částku měsíčně za lekce jógy.
  • Dary a charita – 9000 1000 rublů. Dima a Masha mají spoustu přátel, takže předem přidělují finanční prostředky z rozpočtu na dárky. Manželé také pravidelně posílají peníze rodičům v důchodu. Ze stejné částky přidělují 2000–XNUMX rublů na charitu.

  Úspory a dluhy

  Dvacet procent celkových příjmů – 24 000 rublů – pár má výdaje tří typů:

  • Vklad – 15 000 rublů. Rodina šetří, aby si vytvořila finanční polštář.
  • Investice – 3000 XNUMX rublů. Nyní pár kupuje akcie ruských společností.
  • Splácení půjčky – 6000 12 rublů. K narozeninám dal Dima Mashovi iPhone, který si půjčil na XNUMX měsíců.

  Toto je příklad toho, jak si pár může rozdělit svůj rozpočet podle pravidla 50/30/20. Čísla jsou však libovolná a mohou se lišit v závislosti na konkrétních životních podmínkách, regionu bydliště a potřeb rodiny.

  Princip rozdělení rozpočtu: další tři metody

  Peníze lze rozdělovat různými způsoby. Podívejme se na další populární metody.

  Metoda 50/20/30

  Příjem lze rozdělit do následujících kategorií:

  1. 50% – na nezbytné výdaje. Nájemné, služby, potraviny, doprava a tak dále. Tyto výdaje jsou považovány za povinné.
  2. 20% – na požadované výdaje. Zábava, koníčky, oblečení, cestování.
  3. 30 % – úspory nebo investice. Uložením této části vašeho příjmu vytvoříte polštář nebo kapitál k dosažení vašich finančních cílů. Může to být nákup nemovitostí, vzdělávání dětí, učení se nové profesi a další.

  Metoda 20/30/50

  S tímto přístupem by měl být příjem rozdělen takto:

  1. 20 % – na mandatorní výdaje. Bydlení, služby, jídlo, doprava, půjčky a tak dále.
  2. 30 % – na požadované výdaje nebo zábavu.
  3. 50 % jde na úspory. Vytvoření airbagu.

  Tento způsob rozdělování rozpočtu je ale vhodný pouze v případě, že máte velké příjmy, v opačném případě je ušetření poloviny platu a vyžití ze zbývajících 50 % velmi obtížné.

  Metoda 30/30/30/10

  Tento způsob rozdělování peněz zahrnuje rozdělení všech příjmů do čtyř kategorií:

  1. 30 % tvoří mandatorní výdaje. Pronájem nebo hypotéka, energie, základní potraviny a doprava.
  2. 30 % je součástí rozpočtu na dlouhodobé spoření nebo investice. Jde o spoření na důchod, vzdělání nebo jiné dlouhodobé finanční cíle.
  3. 30 % – tuto částku můžete utratit za zábavu, volný čas a osobní potřeby. Například stolování, nákup oblečení, cestování a tak dále.
  4. 10 % – nepředvídané výdaje.

  Poměr lze samozřejmě upravit. Pokud máte například dluhy, měli byste je nejprve uzavřít a vyčlenit menší částku na zábavu.

  Závěry

  Rozpočtování podle pravidla 50/30/20 vyžaduje disciplínu. Sdílíme tipy, které vám pomohou v této obtížné záležitosti:

  Vést záznamy o výdajích. Používejte aplikace pro finanční účetnictví. Existuje mnoho programů pro sledování výdajů a příjmů. Mohou být kategorizovány a dokonce synchronizovány s bankovními účty.

  Hledejte alternativy k drahým radovánkám. Například místo do kavárny si uvařte večeři doma a pozvěte přátele.

  1. Buďte si vědomi svých nákupů. Dejte si čas. Pokud jste v pokušení provést impulzivní nákup, počkejte alespoň 24 hodin. To vám pomůže zjistit, zda opravdu potřebujete pátý rolák nebo třetí pár tenisek.
  2. Procvičte si finanční gramotnost. Čím více budete vědět o financích, tím jistěji se budete cítit. Čtěte knihy, absolvujte bezplatné kurzy, sledujte užitečná videa. Rychle tak pochopíte, jak hospodařit s penězi a nebudete dělat chyby v praxi.

  Finanční stabilita není možná bez řádného plánování. Používejte hotové metody a hledejte s důvěrou do budoucnosti!

  Veškeré informace o ceně jsou aktuální v době vydání článku.

  Přihlaste se k odběru výtahu

  Vybereme nejužitečnější materiály a doručíme vám je e-mailem. Vše o nakupování, spoření a spletitosti světa financí